Иностранная пресса о России и не только

В августе российская прокуратура после жалоб потребителей приказала банку "Русский стандарт", который занимает в стране ведущее место по выдаче потребительских кредитов, отказаться от практики взимания комиссионных, исчисляющихся двузначными цифрами. Момент для этого шага, знаменующего, как представляется, ужесточение политики, был выбран самый неудачный.

Российская банковская система переживала мини-кризис ликвидности: иностранные инвесторы бежали с российских рублевых рынков, поддавшись глобальной тенденции бегства на качественные рынки.

В конце августа Центробанку пришлось вмешаться и провести интервенцию ликвидности в банковскую систему, что пришлось на пиковый период налоговых отчислений.

С тех пор российский рынок успокоился, но, как отмечают аналитики и работники банковской сферы, быстрорастущие подразделения российских банков по выдаче потребительских кредитов все еще могут столкнуться с отрицательными последствиями глобального кредитного кризиса при поисках рефинансирования крупных займов на международных рынках, за счет которых в России и возник бум потребительского кредитования.

"Везде, где мы наблюдаем чрезмерный рост потребительского кредитования, проблемы уже на носу, - сказал в интервью Financial Times Ханс Йорг Рудлофф, председатель правления Barclays Capital. - Банки выдают слишком много кредитов, а потому и сами вынуждены брать слишком много займов".

"Такой бум потребительского кредитования держится на займах, и если обстановка во внешнем мире изменится, ситуация может быстро ухудшиться", - пояснил Рудлофф.

За 12 месяцев до апреля 2007 года займы российских банков на международном рынке более чем удвоились и достигли 110 млрд долларов. Хотя внешняя задолженность в целом составляет всего 15% различных денежных обязательств российских банков, у некоторых частных банков, занимающихся потребительским кредитованием, - например, банка "Русский стандарт" и Home Credit and Finance Bank, доля займов за границей гораздо больше.

Банк потребительского кредитования "Русский стандарт", основанный российским кредитным и водочным магнатом Рустамом Тарико, в последние годы был на гребне волны потребительского кредитования в России. Число клиентов банка превышает 20 млн. Он завоевал 75% рынка кредитных карт в стране и выдает от 15 тыс. до 20 тыс. карт в день (в периоды пикового спроса он может выдавать 80 тыс. карт в день). По данным Дмитрия Левина, председателя правления "Русского стандарта", этот банк контролирует примерно 40% рынка потребительского кредитования и ежедневно дает взаймы около 12 млн долларов.

Управляющие банком застраховались от риска дефолта, взимая помимо процентов по кредитам еще и комиссионные. Поэтому прибыль банка резко возросла. Согласно финансовым отчетам банка, прошедшим аудиторскую проверку, в прошлом году она увеличилась на 140 с лишним процентов и составила 550 млн долларов.

Но аналитики и специалисты банковской сферы предостерегают, что работа этого банка опирается почти исключительно на займы на международных рынках капитала. За счет международных рынков осуществляется более 65% его финансирования в целом. И лишь 5% средств на данный момент - это вклады частных лиц, хотя, по словам Левина, к 2011 году банк планирует увеличить их долю до 20-25%.

Однако тем временем "доходность модели зависит от их возможности постоянно брать займы на международных рынках", отмечает Ричард Хейнсворт, глава московского аналитического агентства "Русрейтинг", которое в данный момент выступает в качестве ответчика по судебному иску о клевете. Истцом является банк "Русский стандарт", а предметом разбирательства - тот факт, что один из аналитиков "Русрейтинга" в журнальном интервью предупредил о росте рисков.

Центробанк тоже внимательно следит за происходящим. В августе на конференции по банковскому делу Геннадий Меликьян, председатель комитета банковского надзора Центробанка, предостерег, что некоторые российские банки "до отказа набили свои сейфы займами в иностранных валютах".

Меликьян добавил, что, если укрепление доллара по отношению к рублю продолжится, эти банки "могут столкнуться с определенными трудностями".

В сентябре банк "Русский стандарт" должен выплатить примерно 300 млн долларов по еврооблигациям. Правда, в самом банке говорят, что в нынешнем году не ожидают других крупных платежей.

По словам Левина, в конце нынешнего года банк все еще стремится выпустить ценные бумаги, обеспеченные ипотечными договорами и кредитами на покупку автомобилей, на сумму до 750 млн долларов. Левин уверяет, что инвесторы проявляют к ним большой интерес.

Тем временем, как сообщает Левин, банк дифференцировал погашение своей задолженности, чтобы минимизировать риски и одновременно накопить дополнительные ресурсы на случай кредитного кризиса.

"Поскольку в этом году мы извлекли большую прибыль, наш коэффициент достаточности собственного капитала на данный момент составляет 23%", - сказал он.